Die Zinsen sind gestiegen, die Kaufpreise gefallen. Man sollte jedoch nicht darauf hoffen, der Sinkflug ginge weiter, sondern sich gerade jetzt mit dem Kauf von Immobilien näher befassen.

Dabei sind Neubauten aktuell die große Ausnahme. Viele Baustellen in der gesamten Republik stehen still. Und trotzdem bewegt sich einiges am Markt – nur eben nicht beim Neubau.

Nach der Zinswende Mitte 2022 haben etliche Bauträger ihre Projekte gestoppt. Laut Ifo-Zahlen klagt jedes zweite Bauunternehmen über Auftragsmangel, jedes achte sorgt sich um seine Zukunft. Denn potentielle Immobilienkäufer können oder wollen derzeit kaum noch die horrenden Neubaupreise bezahlen, seit die Kreditzinsen auf rund vier Prozent gestiegen sind. Sie warten ab. Damit aber fehlt den Bauträgern frisches Kapital, um geplante Projekte fortzusetzen. Hinzu kommt, dass die Baukosten ebenfalls seit Mitte 2022 weiter gestiegen sind. Inzwischen kostet der Quadratmeter im Neubau (inklusive Bodenanteil) im Bundesschnitt 5000 Euro.

Doch nach der Wende ist vor der Wende: Gerade bei älteren Immobilien wächst das Angebot im Markt stetig. Die Preise haben sich im Bundesschnitt seit dem Höchststand Mitte 2022 um rund zehn Prozent angepasst. Immobilien mit Sanierungsstau und schlechten Energiewerten sind in Randlagen jetzt sogar 20 bis 30 Prozent günstiger zu haben. Gleichzeitig ziehen auch die Such- und Finanzierungsanfragen auf Immobilien- und Finanzierungsplattformen wieder an. Einige haben sich an das erhöhte Zinsniveau gewöhnt und beginnen, sich nach der Schockstarre wieder mit dem Thema zu beschäftigen.

Auch wenn die Banken in der Kreditvergabe deutlich restriktiver geworden sind, so bietet der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage, aufgrund der aktuellen Marktsituation erhebliche Chancen. Er ist als Sachwert zur Diversifikation und des effektiven Vermögensaufbaus (Wertzuwachs, Steuervorteile, Mieteinnahmen) ohnehin unersetzlich.

Viele Kaufwillige hoffen allerdings auf weiter sinkende Preise. Hier sei jedoch vor überzogenen Erwartungen gewarnt, weil kein eindeutiger Trend hinsichtlich der Preisentwicklung 2024 zu erkennen ist. Weil der Einbruch auf dem Neubausektor den Wohnungsmangel noch weiter verstärken wird, der massive Zuzug in Ballungszentren anhält und die Mieten bereits erheblich steigen, ist ein größerer Preisrückgang nicht wahrscheinlich. Ein weiteres Abwarten oder gar der Einstiegsverzicht würde den Anleger vermutlich viel Geld kosten. Denn trotz höherer Zinsen und steigender Mieten sind die Aussichten auf dem Immobilienmarkt gut, weil sich die Käufer beim Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage die Inflation und das künftige Zinsumfeld bei der Finanzierung zunutze machen können.

Als Selbstnutzer ist man auf einen Ort festgelegt. Die entscheidende Frage ist hier: Reicht das Budget für eine gute Citylage, oder muss man weiter ins Umland ausweichen? Für Toplagen erwarten die Marktexperten weiterhin eine stabile Preisentwicklung, dort sind die Quadratmeterpreise bisher kaum gesunken – und werden es vermutlich auch zukünftig nicht. Daneben sollten Käufer aber beachten, dass nicht nur die Lage, sondern auch der Zustand der Immobilie eine Rolle spielt. Wichtig ist neben ausreichendem Eigenkapital auch die energetische Qualität einer Immobilie, da sonst hohe Nebenkosten und Sanierungsauflagen drohen könnten.

Kapitalanleger dagegen sollten sich fragen: Will ich noch in einer 1A-Lage kaufen, also in einer Metropole, die meist ohnehin hoch bewertet ist, oder investiere ich lieber in einer 1B- oder 1C-Lage, wo man (noch) mehr Quadratmeter fürs Geld erhält? Wer in puncto Wertstabilität sichergehen will, wählt eine 1A-Lage. Es gilt als unwahrscheinlich bis ausgeschlossen, dass die Preise in fünf oder zehn Jahren tiefer liegen werden als heute.

Das gilt jedoch auch für 1B- und 1C-Lagen, die aus Renditegesichtspunkten eher noch attraktiver sind (ausgenommen Berlin). Sie sind ähnlich stabil wie die Metropolen, jedoch noch nicht derart überpreist. So liefern sie auch aktuell Bruttomietrenditen von 2,5 bis 3,5 Prozent, während A-Städte häufig knapp darunter liegen. Auch von steigenden Mieten können Kapitalanleger in 1B- und 1C-Lagen überproportional profitieren, ebenso vom Wertzuwachs.

Allerdings gilt immer: Ein genaues Hinschauen bei Makro- und Mikrolage, Zustand, Verwaltung und weiteren Punkten ist unerlässlich und entscheidet über den Erfolg des Invests. Ein Austausch mit Experten wird dringend empfohlen. Wir beraten zu diesem Thema und anderen Themen der Finanzdienstleistung seit mehr als zwanzig Jahren.

Es gibt somit gute Gründe, jetzt zuzuschlagen. Die Phase, in der es wegen günstiger Zinsen billiger war zu kaufen als zur Miete zu wohnen, ist definitiv vorbei. Doch wer es schafft, diese Umstellung anzunehmen und die aktuelle Situation realistisch zu bewerten und für sich zu nutzen, wird in einigen Jahren trotz höherer Kreditbelastung der Gewinner sein.

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Wie funktioniert der CFD-Handel?

Im Kern handelt es sich beim CFD-Handel um eine vertragsbasierte Transaktion zwischen einem Händler und einem Broker. Der Name CFD leitet sich von dem Konzept ab, die Preisdifferenz eines Basiswerts zwischen der Anfangs- und der Schlussposition eines Kontrakts auszugleichen. 

Einfach ausgedrückt: Ein Händler macht oder verliert einen Gewinn, der von der Qualität seiner Prognose abhängt. Wenn sich der Vermögenswert wie vorhergesagt verhält und der Händler den Handel zum günstigsten Zeitpunkt schließt, erzielt er einen Gewinn. Hat er jedoch eine falsche Vorhersage gemacht oder den Ausstiegspunkt (den Zeitpunkt der Vertragsschließung) falsch berechnet, verliert er sein gesamtes investiertes Geld.

Was ist der Algorithmus dieser Art von Handel? 

Wir haben also bereits herausgefunden, worauf die Mechanik dieser Art des Handels beruht. Jetzt sollten wir uns einen Schritt-für-Schritt-Plan ansehen, wie dieses Finanzinstrument gehandelt wird:

1. Auswahl einer Plattform. Sie müssen die beste Plattform wählen, die sicher, plattformübergreifend (von jedem Browser überall auf der Welt zugänglich) und zuverlässig ist und über genaue Instrumente zur Bewertung und Prognose von Vermögenswerten verfügt.
2. Wählen Sie einen Basiswert. Wir müssen eine Ressource identifizieren, an der wir interessiert sind und die wir verstehen. Der Vermögenswert, mit dem wir handeln wollen. Wird es Gold, Öl oder eine Kryptowährung sein? Das bleibt Ihnen überlassen.
3. Wir erstellen Prognosen. Wir beobachten den ausgewählten Vermögenswert, verstehen seine Dynamik im Laufe der Zeit und erstellen auf dieser Grundlage unsere Prognosen darüber, ob er im Preis steigen oder umgekehrt fallen wird.
4. Abschluss eines Geschäfts. In dieser Phase setzen wir unsere Prognose in ein Geschäft um und müssen dann nur noch auf den günstigsten Zeitpunkt warten, um das Geschäft abzuschließen. Es gibt zwei Modi, in denen Sie einen Handel abschließen können. Legen Sie den Bereich des Wachstums eines Vermögenswerts fest (die sogenannte Long-Position) oder sagen Sie einen Rückgang voraus (Short-Position).
5. Abschluss eines Geschäfts. Nachdem wir ein Geschäft abgeschlossen haben, machen wir, je nachdem, ob unsere Prognosen richtig sind oder nicht, entweder einen Gewinn oder verlieren alle unsere Mittel, die wir in dieses Geschäft investiert haben.

Was sind die Risiken des CFD-Handels?

Fehlendes Eigentum

CFD-Händler besitzen den zugrunde liegenden Vermögenswert nicht wirklich. Das bedeutet, dass sie keine Dividenden, Stimmrechte oder andere Privilegien erhalten, die mit dem Besitz des Vermögenswerts verbunden sind, sondern lediglich auf Kursbewegungen spekulieren.

Marktrisiko

Die Preise von CFDs sind direkt an den Marktpreis des zugrunde liegenden Vermögenswerts gebunden. Marktvolatilität, geopolitische Ereignisse, die Veröffentlichung von Wirtschaftsdaten und unerwartete Nachrichten können zu schnellen und unvorhersehbaren Kursschwankungen führen und das Verlustrisiko erhöhen.

Psychologisches Risiko

Emotionale Faktoren können zu impulsiven Entscheidungen und Handelsfehlern führen. Gier und Angst können das Urteilsvermögen trüben und zu erheblichen Verlusten führen.

Um diese Risiken zu verringern, können Risikomanagement-Strategien eingesetzt werden, wie z. B. das Setzen von Stop-Loss-Aufträgen, die Diversifizierung des Portfolios und das sorgfältige Studium der Vermögenswerte vor dem Handel. 

Auch das Sammeln von Erfahrungen und ständiges Lernen können einem Händler helfen, seine Fähigkeiten zu verbessern. Es ist wichtig, den CFD-Handel mit Bedacht und einer gut durchdachten Strategie anzugehen, um mögliche Verluste zu minimieren.

Welche Vorteile bietet der CFD-Handel?

Die Vielfalt der Anlageinstrumente

Die Freiheit, in fast alles zu investieren, in jeden Vermögenswert, an dem Sie interessiert sind und den Sie verstehen. Jede Ressource ändert sich im Laufe der Zeit im Preis, so dass Sie mit dem Wert eines jeden von ihnen arbeiten können.

Bequeme Finanzpolitik

Sichere Auffüllung des Händlerkontos und die Möglichkeit, Gewinne schnell abzuheben. Es besteht keine Notwendigkeit, zusätzliche Wallets zu erstellen oder die Dienste von Vermittlern in Anspruch zu nehmen, die immer einen hohen Prozentsatz für ihre Dienste verlangen.

Verlässlichkeit

Jederzeitiger Zugang zur Plattform über einen bequemen Browser oder eine Anwendung – all das ist wichtig, und dieses Anlageinstrument bietet all das. Es ist auch sehr wichtig, dass wir die Daten ständig aktualisieren und den Status der Fonds in Echtzeit überwachen können. Und diese Informationen sind schnell auf einem oder allen Ihren Geräten gleichzeitig verfügbar.

Es ist kein großes Kapital erforderlich 

Die Schwelle für den Einstieg in diesen Handelszweig ist nicht hoch. Sie können mit fast jedem Geldbetrag beginnen.

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Fragwürdiger Shopping-Trend: Wer heutzutage etwas kaufen möchte, dem stehen viele Bezahl-Wege zur Verfügung – vor allem im Internet. Neben der klassischen Lastschrift-Variante erfreuen sich Kreditkarte, Ratenzahlung, auf Rechnung oder mit verspätetem Zahlungsziel wachsender Beliebtheit; vor allem bei jungen Menschen. Gerade das sogenannte „Buy now, pay later“-Prinzip erscheint für Heranwachsende zunächst verlockend. Die Möglichkeit, für ein Produkt oder eine Dienstleistung erst verspätet zu zahlen, ist praktisch, birgt aber auch die große Gefahr, den Überblick zu verlieren und in die Schuldenfalle zu geraten. Denn häufig kommt das böse Erwachen erst Wochen später. Die Trendstudie „Jugend in Deutschland“ kam zuletzt sogar zu dem Ergebnis, dass in Deutschland jeder Fünfte zwischen 14 und 29 Schulden hat.

Konsum und Sparen schließen sich nicht aus: Immer wieder passiert es, dass man die Fixkosten und deren Anteil am Monatsbudget aus den Augen verliert. Langfristige Sparziele geraten in Vergessenheit. Gerade deshalb ist es wichtig, den Überblick über die eigenen Ein- und Ausgaben zu behalten. Dabei müssen sich Konsum und Sparen nicht ausschließen. Um die Kontrolle zu behalten, verlassen sich viele Menschen deshalb auf das Zwei-Konten-Modell. Gerade mit diesem Modell kann man Sparen quasi lernen. Idealerweise wird bei dieser Variante ein Konto zum Sparen und Geldanlegen verwendet. Das andere benutzt man für den täglichen Lebensunterhalt und sonstige Konsumfreuden.

Andere wiederum versuchen, ihre Ausgaben prozentual aufzuteilen. Als Orientierung kann beispielsweise die DVAG-Formel zum finanziellen Glück dienen. Dabei werden 30% des Gehalts fürs Wohnen verwendet, 30% zum Sparen, 30% für den Konsum. Und die restlichen 10 Prozent? Die werden gerne mal vergessen in der Haushaltsrechnung, sind aber immens wichtig: 10% des Budgets sollten nämlich zur Absicherung genutzt werden, sprich für Versicherungen zum Schutz von Gesundheit und, falls vorhanden, Eigentum.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wieviel man eigentlich für den Lebensunterhalt benötigt, eignet sich nach wie vor das gute alte Haushaltsbuch, in dem alle Ein- und Ausgaben notiert werden. Wichtig: Auch Kleinstbeträge wie beispielsweise das morgendliche Brötchen vom Bäcker oder die Kosten für das monatliche Musik-Abo sollten notiert werden. Gerade kleinere Posten summieren sich schnell im Laufe eines Monats. Je konsequenter das Haushaltsbuch geführt wird, desto aussagekräftiger ist es.

Für alles vorbereitet sein: Sofern es doch mal nicht reicht und man sich zu häufig in den roten Zahlen bewegt, empfiehlt sich das Gespräch mit einem Experten, beispielsweise einem Vermögensberater, um das Konsum- und Sparverhalten mal ganz genau durchzugehen: Welche Pläne habe ich noch? Stehen größere Anschaffungen bevor? An welchen Ausgaben kann ich noch schrauben? Gibt es bestehende Kredite mit zu hohen Raten? All dies sind Punkte, die Vermögensberater mit geschultem Blick durchleuchten und dadurch Möglichkeiten zum Sparen aufdecken. Der Vermögensberater hilft im Übrigen auch, weitere Faktoren wie die beispielsweise die private Altersvorsorge zu berücksichtigen.

Über die Deutsche Vermögensberatung Gruppe

Rund 8 Millionen Kunden setzen bei den Themen Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau auf die Kompetenz und Erfahrung der Vermögensberaterinnen und Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung Unternehmensgruppe. Als Finanzcoaches helfen diese ihren Kunden, das Beste aus ihren Finanzen zu machen. Getreu dem Leitsatz „Früher an Später denken“ bieten sie in mehr als 5.200 Direktionen und Geschäftsstellen seit über 45 Jahren eine branchenübergreifende Allfinanzberatung. Das Familienunternehmen ist Deutschlands größte eigenständige Finanzberatung. Mehr Informationen gibt es auf www.dvag.de oder via Twitter @DVAG.

Pressemitteilung DVAG
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Der Krypto-Markt wächst mit unverminderter Geschwindigkeit

Der Krypto-Markt wächst mit rasanter Geschwindigkeit. Der „Run“ auf Kryptos ist längst kein Phänomen mehr, das nur unter jüngeren Menschen zu beobachten ist: Mittlerweile haben sogar ältere Bürger, die früher gerade einmal in der Lage waren, ein JPG nach PDF zu konvertieren, ein Krypto-Wallet.

Gegenwärtig sind mehr als 20.000 Kryptowährungen auf dem Markt. Diese enorme Vielfalt ist einer der Gründe, warum einige Interessenten gleich das Handtuch werfen, ohne sich näher mit dem Thema zu beschäftigen. In welche Währungen soll man angesichts dieser riesigen Zahl an Möglichkeiten investieren? 

Einen Anhaltspunkt kann die Marktkapitalisierung liefern. Diese beträgt für die Top 10-Coins zusammen rund 710 Milliarden US-Dollar. Im Boom-Jahr 2021 lag sie sogar bei mehr als 2 Milliarden Dollar. Den bei Weitem größten Teil der Marktkapitalisierung machen die beiden Währungen aus, die auch dem Normalbürger geläufig sind – Ethereum und Bitcoin.

Vier aufstrebende Kryptowährungen im Überblick

Zu den Aufsteigern der letzten Zeit zählt Polygon. Hierbei handelt es sich um ein Kryptonetzwerk, das mit unterschiedlichen Blockchains kompatibel ist und günstigere sowie schnelle Transaktionen ermöglichen soll. Polygon macht sich die Technik zunutze, die hinter der zweitgrößten Digitalwährung Ethereum steckt.

Der Dogecoin entstand ursprünglich aus einem Scherz zwischen zwei Softwareingenieuren. Nach dem raschen Aufstieg des Bitcoins wollten die beiden den Krypto-Hype auf die Schippe nehmen. Trotzdem – oder gerade deshalb – weckte der Dogecoin das Interesse der Investoren und der spekulierenden Öffentlichkeit. Heute ist der Dogecoin mit einer Marktkapitalisierung von rund 10 Milliarden Dollar die neuntstärkste Kryptowährung.

Der Aufsteiger der Stunde ist der Cardano. Die Blockchain-basierte Währung existiert seit 2015. Sie wurde von Charles Hoskinson entwickelt, der auch die Währung Ethereum ins Leben rief. Hinter dem Projekt Cardano steht eine Stiftung mit Sitz im schweizerischen Zug. Die Stadt gilt als das „europäische Silicon Valley“ für Krypto-Entwickler.

Nicht weniger interessant ist der Binance USD (BUSD), eine Währung der Kryptoplattform Binance. Bei diesem Coin handelt es sich um eine Kryptowährung, die an den Dollarkurs gekoppelt ist. Der sogenannte Stablecoin hat an Popularität gewonnen und weist eine Marktkapitalisierung von 16,3 Milliarden Dollar auf.

Kryptowährungen sind und bleiben hochvolatil

Die Volatilität der Kryptowährungen ist eine Besonderheit dieser noch jungen Anlageklasse. Gerade die großen und bekannten Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum haben in den letzten Jahren starke Schwankungen erfahren. Doch auch weniger bekannte Währungen sind von enormen Kursschwankungen betroffen.

Wer davon träumt, sich mit Kryptowährungen einen neuen Ferrari oder ein Eigenheim zu finanzieren, wird in der Regel enttäuscht. Zwar gibt es durchaus einige Erfolgsgeschichten, doch die Mehrzahl der Währungen wirft auf lange Sicht nur wenig oder überhaupt keine Rendite ab. Wer zum falschen Zeitpunkt einsteigt, kann sogar einen Großteil seines Geldes verlieren. Ein Totalverlust ist in der Welt der Kryptos ebenfalls möglich.

Auf der anderen Seite bieten Schwankungen immer die Möglichkeit, in den Markt einzusteigen. Kaufe, wenn die Kurse fallen und verkaufe, wenn sie steigen – nach diesem Prinzip haben Börsenlegenden wie André Kostolany stets gehandelt und dabei Milliarden verdient. 

Im Jahr 2021 erlebten die Kryptos, allen voran der Bitcoin, eine regelrechte Achterbahnfahrt. Innerhalb eines Tages stürzte der BTC um 17 Prozent ab. Der Bitcoin hat jedoch auch viele Höhenflüge erlebt, die so manchen Investor zum Millionär machten. Die Tendenz zur Volatilität lässt sich dadurch erklären, dass bei einem raschen Kursanstieg ein zukünftiger Absturz sehr wahrscheinlich ist. Da die Kryptowährungen zu schnellen Steigungen neigen, muss auch das Risiko eines schnellen Abfalls in Kauf genommen werden.

Den richtigen Zeitpunkt finden

Bei Krypto-Investments stellt sich das gleiche Problem wie in anderen Investmentklassen – das richtige Timing. Die Währungen sind derart volatil, dass niemand vorhersagen kann, wann der nächste Höhenflug einsetzt. Der Bitcoin existiert bereits seit eineinhalb Jahrzehnten. Hätte man 2009 nur 100 Dollar investiert, wäre man heute Multimillionär. Zum Ende des vergangenen Jahrzehnts hätte aber wohl niemand damit gerechnet, dass der BTC einmal 63.375 Dollar wert sein würde.

Nicht zu verleugnen ist, dass eine Korrelation zwischen den allgemeinen Börsenkursen und den Krypto-Kursen besteht. Geht es an der Börse bergab, sind häufig auch die Kryptowährungen betroffen. Auch die Corona-Krise sorgte bei Krypto-Anlegern für Unsicherheiten. 

Das generelle Problem bei Krypto-Investments stellt Mark Northway, seines Zeichens Investment-Manager bei der Firma Sparrows, folgendermaßen dar: Der Preis basiert nicht auf einem intrinsischen Wert, sondern auf dem Vertrauen der Anleger. So gesehen unterscheiden sich Kryptowährungen nicht von klassischen Fiat-Währungen wie Dollar und Euro, die durch keinerlei Werte gedeckt sind und allein durch das Vertrauen der Benutzer am Leben erhalten werden.

Fazit

Krypto-Investments sind immer ein Risiko. Wer hier Gewinne erzielen möchte, benötigt Fachwissen, Geduld und eine Portion Glück. Es ist sicherlich keine gute Idee, bei steigenden Kursen in den Markt einzusteigen. Besser ist es, den richtigen Zeitpunkt abzuwarten und allenfalls einen Teil des Vermögens in Bitcoin und Co. zu investieren.

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Sach- und Geldwertanlagen

Trotz des aktuellen Zinsanstiegs werden Sie mit Zinsanlagen in den nächsten Jahren keine hohen Renditen erzielen. Vielmehr sollten Sie bedenken, welche Kaufkraft Ihr Vermögen in einigen Jahren noch haben oder eher nicht mehr haben wird.
Schon bei einer momentan hypothetischen Inflation von nur zwei Prozent, bekämen Sie für derzeit 1000,-Ä in zwanzig Jahren nur noch Güter im Wert von ca. 650,-Ä – von aktuellen Inflationsraten um die zehn Prozent ganz zu schweigen. Geldwertanlagen können im Gegensatz zu Sachwertanlagen inflationsbedingte Kaufkraftänderungen nicht ausgleichen.
Während Sachwerte wie Immobilien, Silber oder Unternehmensbeteiligungen Renditechancen und Geldwertstabilität vereinen und dabei einen Gebrauchswert verkörpern, der unabhängig von Geldwertschwankungen ist, können Geldwertanlagen wie Sparbücher, Festgelder und festverzinsliche Wertpapiere einen Wertverlust durch Inflation nicht ausgleichen. Ist diese beispielsweise höher als der gezahlte Zins einer Festgeldanlage, erhält der Anleger am Laufzeitende zwar nominal seine Anlagesumme nebst Zinsen zurück, erleidet aber real einen nicht unerheblichen Verlust.
Geldwertanlagen können jedoch sinnvoll sein, um planbare Erträge und rechtzeitige Verfügbarkeit zu sichern, da sie bedeutend weniger Schwankungen ausgesetzt sind.
Wollen Sie als Anleger Ihr Kapital jedoch erhalten oder gar vermehren, kommen Sie um eine gewisse Risikobereitschaft nicht herum.
Doch wie bereits erwähnt, kommt es bei der Entscheidung für die richtige Anlageform insbesondere auf eines an: Die Anlage muss zu Ihren Anlagezielen passen.

Diese könnten beispielsweise sein:
• Absicherung der Familie; Zukunftssicherung der Kinder
• Zielgerichtetes Sparen zur Erfüllung individueller Wünsche
• Altersvorsorge
• Eigenkapital für den Kauf der eigenen Immobilie bilden
• Rücklagen für Notfälle schaffen
• Gründung eines eigenen Unternehmens
• Weltreise

Sind die Ziele klar und deutlich definiert, setzt Ihr Finanzberater mit Ihnen die Prioritäten hinsichtlich der Kapitalanlage. So kann beispielsweise bei der Altersvorsorge die Verfügbarkeit eine untergeordnete Rolle spielen, während die Rendite, der Zeitfaktor sowie die Sicherheit, dass die benötigte Summe bei Rentenantritt auch wirklich zur Verfügung steht, von immenser Wichtigkeit ist.
Generell gilt: Je größer die Renditechancen, desto höher ist meist auch das Risiko. Wobei Anlagen, die auch substanziell Wertzuwächse erhalten – wie Aktien und Immobilien – höhere Erträge ermöglichen als Anlagen, bei denen nur der Zins-ertrag fließt, der Substanzwert jedoch gleich bleibt.

„Nicht alle Eier in einen Korb“

Vorsichtige, sicherheitsorientierte Anleger, die mit Anlagen erhöhter Risikoklassen bereits Verluste erlitten haben, neigen immer wieder dazu, ihr Kapital ausschließlich in Anlageformen zu investieren, die sie für sicher halten. Doch wer sein Geld auf Sparbüchern oder in deutschen Staatsanleihen parkt, begeht einen Anlagefehler. Als Altersvorsorge oder zum Vermögenserhalt ist die hier erwirtschaftete Rendite viel zu gering.
Anleger können das Risiko ihrer Geldanlagen signifikant senken, indem sie nicht „alle Eier in einen Korb“ legen, sondern das zur Verfügung stehende Kapital auf mehrere Körbe verteilen.
Denn eine Streuung der Anlagesumme auf verschiedene Anlageformen und -länder vermindert nicht nur das Verlustrisiko, sondern erhöht zudem die Renditechancen.

Notfallreserve ist Pflicht

Bevor Sie jedoch investieren, stellen Sie immer sicher, dass Sie über eine ausreichende Notfallreserve verfügen, auf die Sie jederzeit zugreifen können; denn im Leben läuft nicht alles nach Plan.
Arbeitslosigkeit, Krankheit oder auch nur plötzlich defekte Haushaltsgeräte könnten finanziellen Stress bedeuten, der vermieden werden kann.
Ich wünsche allen Leserinnen und Lesern ein gesundes und finanziell erfolgreiches Jahr 2023!

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Sparen bei Versicherungen und Altersvorsorge

Wenn die Finanzen für die Steuererklärung sortiert werden, ist es sinnvoll, sich ebenfalls die eigene Versicherungssituation und die persönliche Altersvorsorge noch einmal genauer anzuschauen. Denn auch hier gibt es häufig Sparpotential. Zum einen können durch einen Versicherungsvergleich und eine unabhängige Beratung die laufenden Kosten in den meisten Fällen gesenkt werden, zum anderen können bestimmte Versicherungen in der Steuererklärung angegeben werden.

Angestellte haben so zum Beispiel die Möglichkeit, die Kfz-Haftpflichtversicherung steuerlich geltend zu machen. Selbstständige können zusätzlich sogar die Kaskoversicherung absetzen. „Welche Kosten im Einzelfall geltend gemacht werden können, hängt von der Berufsgruppe, der Fahrzeugnutzung und vom Einkommen des Fahrzeughalters ab. Letztendlich richtet es sich nach dem individuellen Steuersatz, wie hoch der eingesparte Betrag durch das Absetzen der Autoversicherung in der Steuererklärung für die oder den Einzelnen ausfällt,“ weiß Dr. Marco Adelt, COO und Co-Gründer von CLARK.

Außerdem kann auch im Rahmen einer Versicherung für die Altersvorsorge kräftig gespart werden. Auch hier gibt es keine pauschalen Tarife und die Kosten sind ebenfalls abhängig vom jeweiligen Versicherungstyp. So unterscheidet sich beispielsweise die steuerliche Behandlung einer Rürup– oder Riester-Versicherung von einer privaten Rentenversicherung. Während 92 Prozent der Höchstbeiträge der Rürup-Versicherung absetzungsfähig sind, können die Beiträge für die private Rentenversicherung nicht von der Steuer abgesetzt werden – es sei denn, der Vertrag wurde vor 2005 abgeschlossen. „Eine individuelle Beratung ist daher essentiell, damit jede:r die Möglichkeit bekommt, mit einer ausführlichen Steuererklärung effektiv zu sparen“, erklärt Adelt.

Steuererklärung 2022: vom Homeoffice profitieren

Neben den Versicherungen gibt es auch noch einen weiteren Kostenpunkt, der in der Steuererklärung geltend gemacht werden kann: das Homeoffice. Auch wenn die Homeoffice-Pflicht zum 19. März 2022 ausgelaufen ist, kann man für das Jahr 2021 noch gut von der Regelung profitieren. Denn für alle, die ihren Arbeitsplatz auch zu Hause aufgebaut haben, ist es wichtig zu wissen, dass unter bestimmten Voraussetzungen die Kosten für ein Arbeitszimmer als Werbungskosten oder Betriebsausgaben in der Steuererklärung angegeben werden können. Absetzbar sind unter anderem auch Teile der Miet-, Wasser- und Energiekosten. Dafür muss mindestens an drei von fünf Tagen in der Woche zu Hause gearbeitet werden.

Aber auch diejenigen, die kein steuerlich anerkanntes Arbeitszimmer besitzen, können bestimmte Job-Kosten beim Finanzamt geltend machen. So zählen unter anderem Arbeitsmittel wie ein neuer Laptop, Schreibtisch oder Bürostühle zu den sogenannten Werbungskosten und können ebenfalls von der Steuer abgesetzt werden.

[1] Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Umfrage der YouGov Deutschland GmbH, an der 1002 Personen zwischen dem 14.03. und 16.03.2022 teilnahmen. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren.

Pressemitteilung Clark Germany GmbH
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Mögliche Anlagen für 2022

1. Die Gesundheitsbranche

Die Erhaltung und Wiederherstellung der Gesundheit nimmt einen immer höheren Stellenwert ein: Neue Medikamente werden entwickelt, die verwendete Technik verfeinert. Allein die immer stärker alternde Gesellschaft verstärkt die Notwendigkeit der entsprechenden Forschung und Entwicklung.

Im Rahmen der Pandemie sind mRNA-Impfstoffe flächendeckend zum Einsatz gekommen. Ihr Erfolg führt dazu, dass sie nun auch gegen andere Krankheiten entwickelt werden, etwa gegen Malaria, Tuberkulose und Gürtelrose. Auch die Krebstherapie und den Kampf gegen HIV hat die Forschung an den mRNA-Impfstoffen vorangebracht.

Neben den Impfstoffen werden auch immer mehr Medikamente entwickelt und zugelassen, die im Kampf gegen die Pandemie hilfreich sind. Die Nachfrage ist angesichts der weltweit nach wie vor hohen Infektionszahlen hoch. Sie hat sich noch intensiviert, seit sich gezeigt hat, dass man die Krankheit mehrfach bekommen kann.

Eine weitere spannende Anlagemöglichkeit in der Medizin bieten Unternehmen, die Psychopharmaka entwickeln. Ähnlich wie Cannabis inzwischen zur Behandlung verschiedener Krankheiten eingesetzt wird, entwickeln manche Unternehmen aus anderen halluzinogen Substanzen Medikamente für psychische Erkrankungen: Sie haben in Tests gute Erfolge gezeitigt und gerade während und nach der Pandemie ist der Bedarf sehr hoch. In der öffentlichen Wahrnehmung ist der Einsatz inzwischen überwiegend positiv angesehen und auch die gesetzliche Regulierung wird vollzogen.

2. Nachhaltigkeit

Überschwemmungen, Dürren, verheerende Stürme und Waldbrände nehmen infolge des Klimawandels zu. Um ihm entgegenzuwirken, setzen zahlreiche Unternehmen inzwischen auf eine Modernisierung im Sinne der Nachhaltigkeit. Das macht sie für Menschen, denen die Zukunft des Planeten wichtig ist, zu attraktiven Anlagemöglichkeiten.

Sie haben zahlreiche Möglichkeiten, um herauszufinden, welche Unternehmen sich dem Umwelt- und dem Klimaschutz verschrieben haben: Achten Sie auf Zertifizierungen und auf die Informationen der Unternehmen selbst. In letzterem Falle allerdings sollten Sie sich nicht durch Green Washing blenden lassen: Ein Unternehmen, das mit einem einschlägigen Projekt zusammen Bäume pflanzt, aber gleichzeitig viel zu aufwendige Plastikverpackungen nutzt, ist nicht wirklich nachhaltig.

Auch Unternehmen, die direkt in dem Sektor tätig sind, werden in Zukunft noch wichtiger werden als bislang schon: Erneuerbare Energien, Recycling und Müllentsorgung, Entwicklung umweltschonender Werkstoffe etc. bieten interessante Möglichkeiten zur „grünen“ Investition.

Es gibt gute und übersichtliche Zusammenfassungen darüber, welche Unternehmen tatsächlich umweltbewusst und nachhaltig wirtschaften. Sie können sich daran orientieren und selbstständig Investitionen vornehmen. Alternativ entscheiden Sie sich für Fonds, die Aktien verschiedener nachhaltiger Unternehmen bündeln. Hier lohnt es sich allerdings häufig, das Angebot noch einmal genauer unter die Lupe zu nehmen: Nicht alles, was als grün deklariert ist, ist auch wirklich grün.

3. Elektromobilität

Es muss nicht immer Tesla sein, aber es gibt zahlreiche andere Autohersteller, die ebenfalls Elektroautos bauen und die in Zukunft größere Marktanteile für sich verbuchen dürften. Gleiches gilt für die Zulieferer, die die entsprechenden Bauteile herstellen. Vor allem Batteriehersteller und der Ausbau eines flächendeckenden Ladenetzes werden voraussichtlich immer wichtiger werden, da die großen Mengen an Strom möglichst kompakt und lang anhaltend gespeichert werden müssen. Der absolut überwiegende Anteil der Batteriehersteller für den Elektromobilitätsmarkt stammt aus China und Südkorea.

Nachdem bislang die meisten Autohersteller in Deutschland die notwendigen Batterien für die Elektroautos importiert haben, stellen nun viele auf eine eigene Herstellung um. Das heißt, dass mehrere Batteriewerke in Planung sind. Diese Erweiterung des Unternehmensumfangs macht die entsprechenden Hersteller für Anleger attraktiver, da sie weniger abhängig sind von ihren internationalen Zulieferern. Es steht nicht zu erwarten, dass der Markt für Letztere einbricht, da die Nachfrage aktuell hoch ist und immer weiter ansteigt.

Interessant kann für Sie auch eine Anlage in die Rohstoffe sein, die für den Bau von Batterien und Fahrzeugen notwendig sind: Lithium, Kupfer, Nickel, Silber, Zink und Aluminium sind unverzichtbar und werden zukünftig in großen Mengen gebraucht. Das gilt nicht nur für den Fahrzeugbau, sondern beispielsweise auch für Windräder oder für Brennzellen für Fotovoltaikanlagen. Ein Punkt, der eine wichtige Rolle bei der Preisentwicklung spielen dürften, ist die Tatsache, dass die Nachfrage deutlich höher ist als das Angebot. Es ist zudem abzusehen, dass sich dieser Trend noch verstärken wird.

4. Kryptowährungen

Kryptowährungen zählen auf jeden Fall mit zu den Anlagetrends 2022 – sie lassen sich aus der Investitionswelt kaum mehr wegdenken. Sind Sie allerdings auf der Suche nach risikoarmen Investitionen, sollten Sie von der Anlage in Kryptowährungen eher absehen: Sie sind extrem volatil, können also sehr stark steigen und ebenso stark fallen – und das innerhalb kürzester Zeit.

Der Handel mit Kryptowährungen ähnelt eher einem Glücksspiel als einer herkömmlichen Investition. Allein ein Tweet von Elon Musk ist imstande, eine Kryptowährung nach oben schießen oder ins Bodenlose fallen zu lassen. Hier sollten Sie also nur investieren, wenn Sie Spaß am Risiko haben. Zudem setzen Sie besser nur Summen ein, auf die Sie verzichten können. Sehen Sie auch von einer Investition ab, wenn Sie Ihre Investition zu einem festgelegten Punkt auflösen möchten: Bei Kryptowährungen sollten Sie flexibel reagieren können.

Anlage 2022 mit der 1822direkt

Die 1822direkt bietet Ihnen die Möglichkeit, selbst mit Ihrer Anlage zu beginnen. Dafür eröffnen Sie unkompliziert ein Wertpapierdepot. Im Anschluss wählen Sie aus einem der größten Fondsangebote am Markt (mit über 23.000 Fonds und mehr als 8.800 mit reduziertem Ausgabeaufschlag) und 1.000 sparplanfähigen ETFs. Im Rahmen von Sonderaktionen ist der Handel bereits ab 0,00 EUR möglich.

Bei dem Finanzdienstleister haben Sie die komfortable Option, mit relativ kleinen Summen Anlagen zu tätigen. Alle notwendigen Schritte für die Anlage lassen sich bei dem Anbieter bequem online vom hauseigenen Computer aus oder in der intuitiv bedienbaren App erledigen.

Möchten Sie von erfahrenen Investoren lernen, haben Sie bei der 1822direkt die Chance dazu: Der Anbieter ist ein zertifizierter Partner von wikifolio.com und bietet Ihnen daher die Möglichkeit des Social Tradings. Beim Social Trading wird die Vernetzung von Social Networks mit Trading verbunden, sodass Sie anderen Anlegern folgen können, Einblicke in deren Investments und Portfolios erhalten und so Erkenntnisse für Ihre eigene Strategie ableiten können. Dies können Sie schon mit relativ geringen Summen durchführen.

Das Depot der 1822direkt ist besonders beliebt: Eine Untersuchung, die das Magazin FocusMoney gemeinsam mit der Beratungsgesellschaft ServiceValue im Februar 2021 durchgeführt hat, ergab für das Depot des Anbieters das Prädikat „Höchste Kundenzufriedenheit“. Zudem wurde die 1822direkt von dem Magazin Euro am Sonntag im Bereich Online-Broker 2022 mit „sehr gut“ bewertet.

Pressemitteilung 1822direkt
Bild: envato.com

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Diese Fragen stellen sich viele, die sich mit dem Thema Rürup-Rente auseinandersetzen.
Mit einer Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, sparen Selbstständige und gut verdienende Arbeitnehmer privat Kapital für das Alter an. Das unterscheidet diese Rente vom Umlageverfahren der gesetzlichen Rentenversicherung, mit dem die Beitragszahler die heutigen Rentner finanzieren.
Die Rürup-Rente eignet sich deshalb auch für Selbstständige, die dem staatlichen Rentensystem gegenüber eher skeptisch eingestellt sind und sich entscheiden, lieber privat vorzusorgen. Das ist in nahezu allen Fällen auch deutlich lukrativer. Grundsätzlich kann – anders als bei der Riester-Rente – jeder eine Rürup-Rente abschließen.
Seit mehreren Jahren stehen sowohl Beratung als auch Research auf diese Produktform bei mir besonders im Fokus, da sie steuerlich hoch begünstigt einen wesentlichen Teil der Altersvorsorgeplanung ausmachen kann. Das gilt vor allem für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte. Fest steht auch, dass diese Form der Vorsorge bei entsprechender Produktauswahl z. B. 
einem ETF Fondssparplan überlegen ist.

Für wen lohnt sich die Rürup-Rente?

Einfach ausgedrückt: Sie ist für jeden interessant, der einen Steuersatz von etwa 35 v. H. aufwärts aufweist. Dies ist bei einem zu versteuernden Einkommen für Unverheiratete bei ca. 38.000 Euro und für Verheiratete bei ca. 75.000 Euro der Fall. Somit ist die Basis-Rente keineswegs nur für Selbständige interessant, sondern ebenso für gut verdienende Angestellte, Beamte und Spitzensteuersatzzahler attraktiv.
Der wesentliche Vorteil dieser Vorsorgeform ist die erhebliche Steuerersparnis (im Jahr 2022 94 v. H. von 25.639 Euro als einzelveranlagte Person und 51.278 Euro als zusammenveranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner). Als nachteilig hingegen wird häufig die geringe Flexibilität empfunden, wie die ausschließliche Verrentung ab 62 Jahren, die bei dieser Vorsorgeform allerdings gewollt und sinnvoll ist.
Denn die Basisrente ist bei richtiger Produktauswahl die Grundlage der rentablen Altersvorsorge. Hinzu kommen Investments in Edelmetalle, Immobilien, Aktien oder erneuerbare Energien als weitere wichtige Bausteine, die allerdings als Ergänzung dienen und nicht als Ersatz im Sinne von entweder/oder zu verstehen sind.

Der entscheidende Faktor der Rentabilität einer Basisrente ist der Anbieter, also die Gesellschaft als Vertragspartner sowie das Produkt/der Tarif selbst. Hier gilt es sehr genau hinzuschauen, denn mehr als drei Viertel aller auf dem Markt befindlichen Rürup-Produkte sind unattraktiv und unrentabel. Lediglich eine Hand voll Anbieter schlagen selbst alternative Anlageformen deutlich.
Und welche Basisrenten sind nun die besten am Markt? Nutzen Sie gern meine Expertise zu diesem Thema. Sie erhalten neutral, qualitativ hochwertig und effizient Antworten auf Ihre Fragen.

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