Verschiedene Faktoren wie die Bonität, das Eigenkapital und der Wert der Immobilie beeinflussen die Konditionen und den Erfolg einer Baufinanzierung entscheidend. Ein ganzheitliches Verständnis dieser Aspekte ist wichtig, um den Weg zur eigenen Immobilie optimal zu gestalten.

Eine Baufinanzierung sollte großzügig kalkuliert werden! (link)

Was ist eine Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung ist ein Darlehen, das an den Erwerb von Wohneigentum geknüpft ist. Aufgrund dieser Zweckgebundenheit ist diese Kreditlinie mit besonders günstigen Konditionen und Zinsen ausgestattet. Es wird zwischen verschiedenen Darlehensformen unterschieden.

Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch feste Zinsen und gleichbleibende Raten aus, was eine ausgeprägte Planungssicherheit mit sich bringt. Endfällige Darlehen dagegen ermöglichen niedrigere monatliche Zahlungen, erfordern jedoch eine hohe Einmalzahlung am Ende der Laufzeit. 

Variable Darlehen bestechen durch ihre Flexibilität, bergen aber ein Zinsänderungsrisiko. Wer sich vorab über die Kosten eines solchen Darlehens kundig machen möchte, kann dies einfach online über einen Kreditrechner für Baufinanzierung bewerkstelligen.

Immobilienwert als Sicherheit

Die Immobilie spielt als Sicherheit eine entscheidende Rolle. Kreditgeber erkennen die Immobilie aus folgenden Gründen als Sicherheit an:

• Wertbeständigkeit: Immobilien sind langfristig wertbeständig beziehungsweise steigen stetig im Preis, vor allem dann, wenn anfallende Sanierungen rechtzeitig in Angriff genommen werden.
• Verwertbarkeit: Im Notfall kann die Bank die Immobilie verkaufen und das Darlehen zurückerhalten.
• Rechtliche Absicherung: Durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch ist die Bank rechtlich abgesichert.

Diese Sicherheit ermöglicht es den Banken, günstigere Konditionen anzubieten:

• Niedrigere Zinssätze: Das geringere Risiko für die Bank führt zu niedrigeren Zinsen für den Kreditnehmer.
• Längere Laufzeiten: Die langfristige Wertstabilität von Immobilien erlaubt längere Finanzierungszeiträume.
• Höhere Darlehenssummen: Im Verhältnis zum Einkommen können oft höhere Summen finanziert werden.

Welche Anforderungen müssen für eine Baufinanzierung erfüllt werden?

Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beeinflusst maßgeblich die Finanzierungskonditionen. Ein stabiles Einkommen, ausreichend eigene Mittel und eine positive Bonität sind entscheidend.

Neben den finanziellen Voraussetzungen müssen Antragsteller volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland nachweisen. Diese Kriterien bilden das Fundament für eine erfolgreiche Baufinanzierung.

Die Rolle des Eigenkapitals

Der Eigenkapitalanteil beeinflusst maßgeblich die Finanzierungsbedingungen. Eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises oder der Baukosten gilt als optimal. Ein höherer Eigenkapitalanteil senkt das Risiko für die Bank, was sich in günstigeren Zinssätzen widerspiegelt.

Zusätzlich reduziert ein hohes Eigenkapital die Gesamtkosten der Finanzierung, da weniger Fremdkapital benötigt wird und somit die Zinsbelastung sinkt. Experten raten dazu, zumindest die Baunebenkosten, also den Notar, den Grundbucheintrag und die Maklerkosten, über Eigenmittel zu finanzieren. Dieser Posten schlägt in der Regel mit etwa 10 bis 20 % des Kaufpreises zu Buche.

Besondere Finanzierungsoptionen

Spezielle Finanzierungsoptionen bieten Möglichkeiten für Bauherren ohne Eigenkapital. Eine 100 %-Finanzierung deckt den gesamten Kaufpreis ab, während eine 120 %-Finanzierung zusätzlich die Baunebenkosten einschließt. Diese Optionen erfordern jedoch eine hervorragende Bonität und die Bereitschaft, höhere Zinssätze zu akzeptieren.

Wichtige Unterlagen und Formalitäten

Eine Baufinanzierung erfordert den Nachweis verschiedener Unterlagen und Dokumente. Einkommensnachweise, beispielsweise Gehaltsbescheinigungen oder Steuerbescheide, sind notwendig. Ebenso wichtig sind eine Schufa-Auskunft und Informationen zur Immobilie, beispielsweise Baupläne, Kaufvertrag oder Baugenehmigung.

Zur Identitätsprüfung ist ein gültiger Lichtbildausweis notwendig, zudem sollten die Bankverbindungen offengelegt werden. Eine lückenlose und fehlerfreie Vorlage der Unterlagen beschleunigt den Prozess und erhöht die Chancen auf einen Kredit spürbar.

Der Prozess der Baufinanzierung

Der Baufinanzierungsprozess beginnt mit der Budgetermittlung und der Immobiliensuche. Anschließend folgt der Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote. Eine kompetente Beratung hilft dabei, Fördermittel zu identifizieren und eine optimale Finanzstruktur zu entwickeln.

Nachdem alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden, erfolgt die Kreditzusage. Mit der Unterzeichnung des Darlehensvertrags, dem Eintrag ins Grundbuch und der notariellen Beurkundung des Kaufvertrags ist der Weg zum Eigenheim schließlich geebnet.

Titelbild: Envato.com

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Trotz der Verunsicherungen durch die Corona-Krise, des anhaltenden Lockdowns und den seit Monaten fehlenden Konsummöglichkeiten durch geschlossene Geschäfte und Restaurants scheint die Konsumlaune der Deutschen aktuell deutlich zuzunehmen. Die repräsentative Umfrage im Auftrag der norisbank zeigt: Sparen bleibt zwar das oberste Gebot, aber die Konsumpläne für das Jahr 2021 nehmen gleichzeitig immer konkretere Formen an.

Zuversicht auf dem Vormarsch: Erstmals seit Ausbruch der Corona-Pandemie steigt aktuell die Anzahl der Befragten, die eine größere Anschaffung tätigen wollen, wieder stark an. Während im letzten Jahr die Anschaffungspläne der Deutschen signifikant einbrachen, zeigt sich derzeit ein bemerkenswerter Aufschwung bei der Konsumplanung – so plant aktuell fast ein Viertel der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger sogar einen größeren Kauf (24,3 Prozent, Herbst 2020: 16,6 Prozent, Frühjahr 2020: 17,5 Prozent, 2019: 21,0 Prozent). Damit liegt dieser Wert auf dem höchsten Stand seit 2017.

Der Wunsch nach den eignen vier Wänden wächst weiter

Insbesondere der Traum vom Eigenheim bewegt viele Deutsche mit steigender Tendenz. So zeigt die aktuelle Befragung, dass fast die Hälfte der Befragten, die eine größere Anschaffung planen, eine Immobilie kaufen will (46,3 Prozent, Herbst 2020: 43,5 Prozent, Frühjahr 2020: 46,2 Prozent, 2019: 37,4 Prozent). „Wir beobachten seit einigen Jahren, dass für viele der Erwerb einer Immobilie immer stärker an Bedeutung gewinnt. Dieser Trend bekommt aktuell nochmals neuen Schwung“, erklärt Maik Wennrich, Leiter Produktmanagement der norisbank. „Damit sich unsere Kundinnen und Kunden diesen Traum jetzt zu sehr attraktiven Konditionen erfüllen können, bieten wir gemeinsam mit unseren Partnern auch während des Lockdowns unter Einhaltung der bekannten Schutzmaßnahmen eine persönliche Baufinanzierungs-Beratung, mit Hilfe derer der Kunde eine individuell passende Lösung bekommt.“

Mit den digitalen Services und persönlichen Beratungsangeboten erweitert die norisbank die Unterstützung der Kunden in einer Zeit, in der das Finanzierungsinteresse der Deutschen weiter zunimmt. Viele Kunden wollen offensichtlich die derzeit noch anhaltende historische Niedrigzinsphase nutzen. Denn aktuell sind Kreditangebote besonders attraktiv und viele erwarten bereits perspektivisch wieder steigende Zinsen.

Bemerkenswert ist in dem Kontext der Blick auf die Entwicklung des Interesses an Finanzierungen: Während 2019 gerade mal die Hälfte der Deutschen bereit war, für eine größere Anschaffung einen Kredit in Erwägung zu ziehen, sind es aktuell 61,1 Prozent.

Das Auto wieder Nummer 1

Geht es um größere Anschaffungen, so planen die Deutschen aktuell ihr Geld vor allem jedoch für einen fahrbaren Untersatz auszugeben – unabhängig, ob mit einem Kredit oder vom eigenen Ersparten finanziert. Bei der jüngsten Befragung nehmen Autos und Motorräder bei der Frage nach den geplanten Anschaffungen wieder den Spitzenplatz ein. Nachdem im Herbst 2020 angesichts des zweiten Lockdowns nur 43,5 Prozent den Kauf eines Autos oder Motorrads planten, sind es trotz der noch anhaltenden Einschränkungen des alltäglichen Lebens aktuell 54,6 Prozent. Die steigende Zuversicht und Vorfreude auf die erwartete Normalisierung trägt offensichtlich Früchte.

Dies zeigt sich in den Umfrageergebnissen auch mit Blick auf die Urlaubsplanung der Deutschen: Aktuell plant fast ein Drittel der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger noch für dieses Jahr eine größere Reise (31,6 Prozent, Herbst 2020: 23,5 Prozent). Der größte Anstieg bei der Urlaubsplanung zeigt sich bei den Singles: Im Herbst letzten Jahres plante angesichts der Auswirkungen der Corona-Pandemie nur jeder vierte Alleinstehende eine größere Reise, aktuell sind es 41 Prozent.

Investitionen in Bildung gewinnen an Bedeutung

Sehr interessant ist dazu eine weitere auffällige Entwicklung: Die zurückliegenden Monate der Corona-Krise haben offenbar die Bereitschaft in die eigene sowie in die Bildung der Kinder zu investieren, stark beeinflusst. Im Herbst vergangenen Jahres hat nicht einmal ein Fünftel der Befragten eine größere Bildungsinvestition wie beispielsweise ein Studium, ein Auslandssemester oder einen Sprachkurs geplant, derzeit ist es mehr als jeder Vierte (25,8 Prozent, Herbst 2020: 19,4 Prozent, Frühjahr 2020: 19,0 Prozent). Insbesondere die Erfahrungen der anhaltenden Schul- und Kitaschließungen scheinen Konsequenzen zu haben: Bei Familien mit minderjährigen Kindern steigt der Wert der geplanten Bildungsinvestitionen um über 10 Prozentpunkte auf derzeit 37,6 Prozent (Herbst 2020: 26,9 Prozent).

Bei allem Augenmerk auf Vorsorge und Vorsicht wird deutlich, dass die Deutschen im Kontext der Corona-Pandemie mit einer deutlich positiveren Entwicklung und zunehmender Normalisierung im Jahr 2021 rechnen.

Mehr Informationen zum Baufinanzierungs-Angebot der norisbank finden Sie unter https://www.norisbank.de/baufinanzierung.html oder besuchen Sie uns auf Twitter https://twitter.com/norisbank.

Über die Umfrage

Die norisbank hat zusammen mit dem Marktforschungsinstitut Innofact AG 1.005 Personen ab 18 Jahren bevölkerungsrepräsentativ nach Alter und Geschlecht befragt. Die Online-Befragung wurde Ende Februar 2021 durchgeführt.

Pressemeldung norisbank GmbH
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