Private Buchführung

Es mag vielleicht nicht besonders fancy klingen, aber ein Haushaltsbuch ist und bleibt ein bewährtes und erfolgreiches Mittel, um sich einen Überblick der eigenen Finanzen zu verschaffen. Wer nicht gerne die Papierform nutzt, kann auf eine der zahlreichen digitalen Alternativen ausweichen. Alle Ein- und Ausgaben werden in das Haushaltsbuch über einen längeren Zeitraum notiert und regelmäßig ausgewertet. Ziel ist es, Antworten auf Fragen wie diese zu finden: Wofür wird das meiste Geld aufgewendet? Wo gibt es welche Einsparpotenziale?

Bei den Ausgaben kann nach variablen und Fixkosten unterschieden werden. „Kleinvieh macht ja bekanntlich auch Mist“ und so summieren sich insbesondere kleine Ausgaben wie bspw. das Feierabendbier mit den Kollegen häufig zu höheren Beträgen auf. Am Ende des Monats werden alle Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Oft zeigen sich Sparpotenziale, wo man sie nicht erwartet. Kommt am Ende ein Plus heraus, kann überlegt werden, wie das verfügbare Kapital sinnvoll angelegt werden kann: z. B. als Notgroschen, für dringend benötigte Anschaffungen oder als Investition in Altersvorsorge oder Vermögensbildung. Ist das Ergebnis negativ, lässt sich anhand der aufgeschlüsselten Ausgaben erkennen, wo diese hinfließen und an welchen Stellen Einsparungen möglich sind.

2-Konten-Modell

Das 2-Konten-Modell ist ebenfalls ein bewährtes Vorgehen, um die eigenen Ausgaben im Blick zu behalten und dabei trotzdem noch zu sparen. Grundlage ist der oben beschriebene detaillierte Haushaltsplan. Das „normale“ Girokonto wird als Konsumkonto geführt, daneben eröffnet man ein sogenanntes Vermögensaufbaukonto. Auf dieses Konto gehen alle Einnahmen wie Gehalt, Boni, Steuerrückerstattung, Nebenjob usw. ein. Fixe Lastschriften/Überweisungen wie Miete, Fitnessstudio, Handyvertrag etc. werden dann von diesem Konto abgebucht. Darüber hinaus erfolgt die Abbuchung einer selbst bestimmten Sparrate. Alltägliche Kosten gehen nicht von diesem Konto ab. Stattdessen wird per Dauerauftrag ein fester „Konsum-Betrag“ auf das Konsumkonto überwiesen. Dieses Konto dient den alltäglichen Ausgaben.

Kleine Beträge, große Wirkung

Die angespannte wirtschaftliche Lage in Deutschland und die damit einhergehende Unsicherheit sorgen gerade bei dem Thema Geldanlage bei vielen Menschen für Sorgenfalten. Wer sich aber auf lange Sicht ein Vermögen aufbauen will, kann dabei von einer breiten Streuung, der sogenannten Diversifikation, profitieren. Deshalb passen breit gestreute Mischfonds optimal in ein langfristig ausgerichtetes Portfolio. Mit dem „zurückgekehrten“ Zins setzen Mischfonds und Anleihefonds 2025 ihr Comeback aus dem Vorjahr weiter fort. Auch die Erträge aus Dividenden sind ein wichtiger Baustein der Kapitalanlage. Die Beimischung von Edelmetallen in die Vermögensstruktur bleibt 2025 interessant. Wenn der Dauerauftrag für einen Fonds auf einem Sparkonto eingerichtet ist, summieren sich die Beträge über die Zeit und das finanzielle Polster wächst.

Pressemitteilung DVAG Deutsche Vermögensberatung AG
Bildrechte: DVAG Deutsche Vermögensberatung AG; Fotograf: Quelle: iStock/ Orban Alija

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Einführung ins Volumen Trading

Volumen Trading bezieht sich auf den Handel, basierend auf dem Handelsvolumen von Aktien oder anderen Finanzinstrumenten. Das Handelsvolumen zeigt, wie viele Einheiten eines bestimmten Wertpapiers innerhalb eines bestimmten Zeitraums gehandelt wurden. Hohe Volumina können signalisieren, dass viele Marktteilnehmer an einem Wertpapier interessiert sind, während niedrige Volumina auf geringes Interesse hindeuten können.

„Das Volumen ist oftmals der wichtigste Indikator für professionelle Trader, um die Aktivität und Glaubwürdigkeit einer Preisbewegung zu analysieren,“ so wird das Volumen Trading erklärt von Andre Witzel, dem Gründer von Trading.de. „Es hilft zu verstehen, ob ein Preisanstieg oder -rückgang durch eine signifikante Anzahl von Käufern oder Verkäufern unterstützt wird.“

Warum Volumen Trading wichtig ist

Das Volumen Trading ermöglicht es Händlern also, die Dynamik hinter Preisbewegungen besser zu verstehen. Mit diesem Wissen lässt sich einschätzen, ob ein Trend nachhaltig ist oder ob es sich nur um eine kurzfristige Schwankung handelt. Ein hohes Volumen während eines Preisanstiegs könnte beispielsweise darauf hinweisen, dass der Anstieg von vielen Marktteilnehmern unterstützt wird und daher stabiler ist.

Strategien im Volumen Trading

Es gibt verschiedene Strategien, die darauf abzielen, das Handelsvolumen zu nutzen, um profitable Handelsentscheidungen zu treffen:

Breakout Trading

Beim Breakout Trading versucht man, Aktien zu identifizieren, die über bestimmte Preisniveaus hinausgehen. Wenn das Handelsvolumen während eines Breakouts hoch ist, könnte das darauf hinweisen, dass weitere Preisbewegungen wahrscheinlich sind. Dies kann eine Gelegenheit sein, früh in einen aufkommenden Trend einzusteigen.

Volume Weighted Average Price (VWAP)

Der VWAP ist ein technischer Indikator, der oft von institutionellen Investoren verwendet wird. Er zeigt den durchschnittlichen Preis eines Wertpapiers basierend auf Volumen und Preis über einen bestimmten Zeitraum. Ein Handel über dem VWAP wird als positiv angesehen. Dieser Ansatz hilft, Entscheidungen zu treffen, die den Markteinfluss minimieren.

Volume Price Trend (VPT)

Der VPT-Indikator kombiniert das Handelsvolumen mit Preisveränderungen, um die Stärke eines Trends zu messen. Ein steigender VPT deutet darauf hin, dass ein Trend durch steigendes Volumen unterstützt wird, während ein fallender VPT das Gegenteil signalisiert.

Andre Witzel von Trading.de erklärt: „Durch die Kombination verschiedener Volumenstrategien kann man seine Handelsentscheidungen besser absichern und das Risiko von Fehlinvestitionen minimieren.“

Risiken und Herausforderungen

Wie jede Handelsstrategie bringt auch das Volumen Trading gewisse Risiken mit sich. Ein hohes Handelsvolumen allein garantiert keine zukünftige Preisbewegung. Es ist wichtig, dass Neulinge nicht nur auf Volumenindikatoren, sondern auch auf andere technische und fundamentale Analysen achten.

„Neulinge sollten darauf achten, dass sie nicht nur auf das Volumen starren,“ warnt Witzel. „Ein umfassendes Verständnis des Marktes und eine passende Risikomanagementstrategie sind unerlässlich.“

Ressourcen und Weiterbildungsangebote

Für all jene, die sich tiefergehend mit Volumen Trading beschäftigen möchten, bietet Trading.de zahlreiche Tutorials, Artikel und Webinare an. Diese können dabei helfen, das Verständnis für Volumen Trading zu vertiefen und praktische Handelsstrategien zu erarbeiten.

Fazit

Volumen Trading ist ein mächtiges Werkzeug für alle, die sich im Aktienhandel versuchen möchten. Es erlaubt eine tiefere Einsicht in Marktaktivitäten und unterstützt bei der Entscheidung, ob Preisveränderungen nachhaltig sind. Doch wie bei allen Trading-Strategien, ist es wichtig, sich kontinuierlich weiterzubilden und auf umfassende Marktanalysen zu setzen. Trading.de und Experten wie Andre Witzel bieten hierbei wertvolle Unterstützung, um Neulinge sicher durch die Welt des Börsenhandels zu führen.

• Lesetipp: Wie wird man ein besserer Trader? Andre Witzel von Trading.de verrät 4 Tipps.

Foto: Andre Witzel, Trading.de

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Verschiedene Faktoren wie die Bonität, das Eigenkapital und der Wert der Immobilie beeinflussen die Konditionen und den Erfolg einer Baufinanzierung entscheidend. Ein ganzheitliches Verständnis dieser Aspekte ist wichtig, um den Weg zur eigenen Immobilie optimal zu gestalten.

Eine Baufinanzierung sollte großzügig kalkuliert werden! (link)

Was ist eine Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung ist ein Darlehen, das an den Erwerb von Wohneigentum geknüpft ist. Aufgrund dieser Zweckgebundenheit ist diese Kreditlinie mit besonders günstigen Konditionen und Zinsen ausgestattet. Es wird zwischen verschiedenen Darlehensformen unterschieden.

Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch feste Zinsen und gleichbleibende Raten aus, was eine ausgeprägte Planungssicherheit mit sich bringt. Endfällige Darlehen dagegen ermöglichen niedrigere monatliche Zahlungen, erfordern jedoch eine hohe Einmalzahlung am Ende der Laufzeit. 

Variable Darlehen bestechen durch ihre Flexibilität, bergen aber ein Zinsänderungsrisiko. Wer sich vorab über die Kosten eines solchen Darlehens kundig machen möchte, kann dies einfach online über einen Kreditrechner für Baufinanzierung bewerkstelligen.

Immobilienwert als Sicherheit

Die Immobilie spielt als Sicherheit eine entscheidende Rolle. Kreditgeber erkennen die Immobilie aus folgenden Gründen als Sicherheit an:

• Wertbeständigkeit: Immobilien sind langfristig wertbeständig beziehungsweise steigen stetig im Preis, vor allem dann, wenn anfallende Sanierungen rechtzeitig in Angriff genommen werden.
• Verwertbarkeit: Im Notfall kann die Bank die Immobilie verkaufen und das Darlehen zurückerhalten.
• Rechtliche Absicherung: Durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch ist die Bank rechtlich abgesichert.

Diese Sicherheit ermöglicht es den Banken, günstigere Konditionen anzubieten:

• Niedrigere Zinssätze: Das geringere Risiko für die Bank führt zu niedrigeren Zinsen für den Kreditnehmer.
• Längere Laufzeiten: Die langfristige Wertstabilität von Immobilien erlaubt längere Finanzierungszeiträume.
• Höhere Darlehenssummen: Im Verhältnis zum Einkommen können oft höhere Summen finanziert werden.

Welche Anforderungen müssen für eine Baufinanzierung erfüllt werden?

Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beeinflusst maßgeblich die Finanzierungskonditionen. Ein stabiles Einkommen, ausreichend eigene Mittel und eine positive Bonität sind entscheidend.

Neben den finanziellen Voraussetzungen müssen Antragsteller volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland nachweisen. Diese Kriterien bilden das Fundament für eine erfolgreiche Baufinanzierung.

Die Rolle des Eigenkapitals

Der Eigenkapitalanteil beeinflusst maßgeblich die Finanzierungsbedingungen. Eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises oder der Baukosten gilt als optimal. Ein höherer Eigenkapitalanteil senkt das Risiko für die Bank, was sich in günstigeren Zinssätzen widerspiegelt.

Zusätzlich reduziert ein hohes Eigenkapital die Gesamtkosten der Finanzierung, da weniger Fremdkapital benötigt wird und somit die Zinsbelastung sinkt. Experten raten dazu, zumindest die Baunebenkosten, also den Notar, den Grundbucheintrag und die Maklerkosten, über Eigenmittel zu finanzieren. Dieser Posten schlägt in der Regel mit etwa 10 bis 20 % des Kaufpreises zu Buche.

Besondere Finanzierungsoptionen

Spezielle Finanzierungsoptionen bieten Möglichkeiten für Bauherren ohne Eigenkapital. Eine 100 %-Finanzierung deckt den gesamten Kaufpreis ab, während eine 120 %-Finanzierung zusätzlich die Baunebenkosten einschließt. Diese Optionen erfordern jedoch eine hervorragende Bonität und die Bereitschaft, höhere Zinssätze zu akzeptieren.

Wichtige Unterlagen und Formalitäten

Eine Baufinanzierung erfordert den Nachweis verschiedener Unterlagen und Dokumente. Einkommensnachweise, beispielsweise Gehaltsbescheinigungen oder Steuerbescheide, sind notwendig. Ebenso wichtig sind eine Schufa-Auskunft und Informationen zur Immobilie, beispielsweise Baupläne, Kaufvertrag oder Baugenehmigung.

Zur Identitätsprüfung ist ein gültiger Lichtbildausweis notwendig, zudem sollten die Bankverbindungen offengelegt werden. Eine lückenlose und fehlerfreie Vorlage der Unterlagen beschleunigt den Prozess und erhöht die Chancen auf einen Kredit spürbar.

Der Prozess der Baufinanzierung

Der Baufinanzierungsprozess beginnt mit der Budgetermittlung und der Immobiliensuche. Anschließend folgt der Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote. Eine kompetente Beratung hilft dabei, Fördermittel zu identifizieren und eine optimale Finanzstruktur zu entwickeln.

Nachdem alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden, erfolgt die Kreditzusage. Mit der Unterzeichnung des Darlehensvertrags, dem Eintrag ins Grundbuch und der notariellen Beurkundung des Kaufvertrags ist der Weg zum Eigenheim schließlich geebnet.

Titelbild: Envato.com

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Ab dem 1. Januar 2025 tritt eine bedeutende Änderung in Kraft, die die Art und Weise, wie Unternehmen ihre Rechnungen ausstellen und empfangen, grundlegend verändern wird. Die Rede ist von der verpflichtenden Einführung der elektronischen Rechnung (E-Rechnung) im B2B-Bereich, basierend auf dem Wachs­tums­chancengesetz. Diese Neuerung bringt zahlreiche Vorteile mit sich, stellt Unternehmen jedoch auch vor neue Herausforderungen.

Was ist eine E-Rechnung?

Eine E-Rechnung ist eine Rechnung, die in einem strukturierten, maschinen-lesbaren Format erstellt, übermittelt und empfangen wird. Sie muss elektronisch übertragen und automatisch ohne Unterbrechungen verarbeitet werden können. Im Gegensatz dazu gelten Rechnungen in Papierform oder als einfache PDF-Dateien nicht als E-Rechnungen. Die EU-Norm EN 16931 definiert die Anforderungen an E-Rechnungen und stellt sicher, dass diese europaweit einheitlich und kompatibel sind.

Die Vorteile der E-Rechnung

Die Einführung der E-Rechnung bringt zahlreiche Vorteile mit sich. Zum einen wird der Verwaltungsaufwand erheblich reduziert, da die manuelle Eingabe von Rechnungsdaten entfällt. Dies führt zu einer schnelleren Bearbeitung und Zahlung von Rechnungen. Zum anderen wird die Fehlerquote minimiert, da die Daten direkt in die Buchhaltungssysteme übernommen werden können. Darüber hinaus trägt die E-Rechnung zur Nachhaltigkeit bei, da der Papierverbrauch reduziert wird.

ZUGFeRD vs. XRechnung: Die beiden Hauptformate

Aktuell gibt es zwei primäre Formate für E-Rechnungen: ZUGFeRD und XRechnung. Beide Formate erfüllen die Anforderungen der EU-Norm EN 16931, unterscheiden sich jedoch in ihrer Struktur und Anwendung.

ZUGFeRD

Das ZUGFeRD-Format (Zentraler User Guide des Forums elektronische Rechnung Deutschland) wurde entwickelt, um kleinen und mittleren Unternehmen sowie der öffentlichen Verwaltung die Vorteile der E-Rechnung zugänglich zu machen. Es handelt sich um eine hybride Lösung, die aus einem für Menschen lesbaren PDF und einem maschinen-lesbaren Anhang im XML-Format besteht. Diese Kombination ermöglicht es, dass die Rechnung sowohl für den Menschen als auch für die Maschine lesbar ist.
Ein entscheidender Vorteil von ZUGFeRD ist die Anpassungsfähigkeit an das Firmendesign. Unternehmen können ihre Rechnungen weiterhin im eigenen Corporate Design gestalten, was bei der XRechnung nicht möglich ist. Zudem unterstützt ZUGFeRD alle elektronischen Übertragungswege, während XRechnung nur als Web Service genutzt werden kann.

XRechnung

Die XRechnung ist ein strukturiertes XML-Datenformat, das speziell für die maschinelle Verarbeitung entwickelt wurde. Sie wird vor allem für die Einreichung bei öffentlichen Auftraggebern verwendet. Ein Nachteil der XRechnung ist, dass sie keine grafischen Elemente oder individuellen Schriftarten unterstützt, was die Anpassung an das Firmendesign erschwert.

Die Verpflichtung zur E-Rechnung

Ab dem 1. Januar 2025 sind alle Unternehmen, die Geschäfte mit anderen Unternehmen tätigen, verpflichtet, E-Rechnungen zu empfangen. Für den Versand von E-Rechnungen gelten bis zum 1. Januar 2028 Übergangsfristen unter bestimmten Bedingungen. Diese Übergangsfristen sollen den Unternehmen ausreichend Zeit geben, ihre Systeme und Prozesse anzupassen.

Herausforderungen und Lösungen

Die Umstellung auf die E-Rechnung stellt Unternehmen vor einige Herausforderungen. Insbesondere kleine und mittlere Unternehmen müssen ihre bestehenden Systeme anpassen oder neue Softwarelösungen implementieren. Hierbei können die Experten der SGB IT oHG, Frank Behrens und Yvonne Christiansen mit ihrem Team, wertvolle Unterstützung bieten. Mit ihrer langjährigen Erfahrung und ihrem umfassenden Wissen im Bereich der kaufmännischen Software stehen sie den Unternehmen beratend zur Seite und helfen bei der Implementierung geeigneter Lösungen.

Kostenfreie Online-Seminare im September

Um ihre Kunden optimal auf die Umstellung vorzubereiten, bietet die SGB IT oHG im September kostenfreie Online-Seminare zum Thema E-Rechnung an. In diesen Seminaren werden die verschiedenen Formate und deren Anwendung detailliert erläutert. Zudem erhalten die Teilnehmer praktische Tipps zur Implementierung und Nutzung der E-Rechnung auf Basis der Softwarelösungen aus dem Hause Lexware. Die Seminare richten sich sowohl an bestehende Kunden als auch an Interessenten, die sich über die E-Rechnung und einer möglichen Umsetzung informieren möchten.

Vorstellung der SGB IT oHG

Die SGB IT oHG wurde 1999 gegründet und hat sich seitdem zu einem führenden IT-Dienstleister in Norddeutschland entwickelt. Mit Standorten in Flensburg-Handewitt, Kiel und Hamburg bietet das Unternehmen ein umfassendes Spektrum an IT-Dienstleistungen an. Von der klassischen IT-Betreuung bis hin zu komplexen Cloud-Lösungen – die SGB IT oHG deckt alle Bedürfnisse für Kunden im KMU Sektor ab.
Frank Behrens und Malte Wellmann, die geschäftsführenden Gesellschafter, haben das Unternehmen zu einer festen Instanz in der Region Schleswig-Holstein und Hamburg geführt. Die SGB IT oHG ist zudem deutschlandweit als Lexware Gold Partner bekannt und bietet spezialisierte Lösungen im Bereich kaufmännischer Software an.

Fazit

Die Einführung der E-Rechnung ab 2025 stellt nicht nur einen wichtigen Schritt in Richtung Digitalisierung und Effizienzsteigerung dar, sondern ist auch gesetzlich verpflichtend. Unternehmen sollten sich daher frühzeitig mit den neuen Anforderungen auseinandersetzen und ihre Systeme und Abläufe entsprechend anpassen.

Für weitere Informationen und zur Anmeldung zu den Seminaren besuchen Sie bitte die Webseite der SGB IT oHG unter sgb-it.de.

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Branchenriesen liegen bei Investoren nach wie vor im Trend

Manche Tech-Unternehmen sind aus der heutigen Welt nicht mehr wegzudenken, darunter Schwergewichte wie Apple, Microsoft und Alphabet (Google). Alle drei sind gemeinsam mit vielen anderen amerikanischen Tech-Unternehmen im US Tech 100 vertreten – einem sehr technologielastigen Börsenindex. Dieser hat sich in den letzten Jahren aller Krisen zum Trotz sehr positiv entwickelt.

Auch wenn durch höhere Zinsen in den Jahren 2022 und 2023 viele Unternehmen bei ihren Investitionen auf die Bremse getreten haben, haben Investoren die Aktien im Portfolio gehalten oder sogar nachgekauft. Wer mit Weitblick agiert hat, wusste, dass hohe Zinsen zwar investitionshemmend aber nicht fortschrittshemmend sind. Technologien entwickeln sich immer weiter, wenn aufgrund von weniger Investitionen auch langsamer. Und neue Technologien bringen wiederum Umsätze – und Dividenden – in der Zukunft.

Nachdem die Zeit der Zinssteigerungen nun wieder vorbei zu sein scheint und es sehr gut möglich ist, dass die Zinsen sogar fallen werden, erleben Tech-Aktien einen noch größeren Höhenflug, was auch in tech-relevanten Indizes wie dem oben genannten US Tech 100 abgelesen werden kann. Investoren kaufen jetzt verstärkt Tech-Aktien nach, weil sie mit mehr Investitionstätigkeiten der Tech-Unternehmen rechnen.

Zukunftsträchtige Branchen, die den Markt beherrschen werden

KI-Technologie ganz vorne mit dabei

Tech-Branchen, die den weltweiten Markt mitbestimmen und formen werden, gibt es einige. In den letzten zwei Jahren war vor allem ein Tech-Sektor in aller Munde: Die KI-Technologie. Software, die mit auf künstlicher Intelligenz basierten Algorithmen ausgestattet ist, wird in Zukunft eine immer wichtigere Rolle spielen. Es verwundert daher nicht, dass Tech-Titanen wie Microsoft und Alphabet sehr viel Geld in die Hand nehmen, um diese Technologie weiterzuentwickeln.

Wie wichtig es diesen Unternehmen ist, die schlausten Köpfe und smartesten Startups zu akquirieren, hat jüngst die Multimilliarden-Investition von Microsoft in OpenAI gezeigt. Zehn Milliarden Dollar war Microsoft eine Partnerschaft mit den Erfindern des Chatbots ChatGPT wert.

Investoren, die in OpenAI investiert haben, als das Unternehmen noch ein unbekanntes Startup und ein von Elon Musk ins Leben gerufenes Forschungsunternehmen war, haben auf das richtige Pferd gesetzt. Dies ist nur eines von vielen Beispielen, denn sehr oft sind es nicht die Tech-Riesen, welche mit neuen und disruptiven Erfindungen auf den Markt treten, sondern Startups mit pfiffigen Ideen.

Batterien für E-Autos

Die Welt wird immer hungriger nach Strom – großer Treiber dieses Hungers ist die Wende vom Brennstoffmotor zum Elektromotor in Fahrzeugen. Das bedeutet, dass die Batterie-Technologie künftig eine der großen Schlüsseltechnologien sein wird. Es kann davon ausgegangen werden, dass hier sehr viel Geld in Forschung und Entwicklung investiert werden wird, um Batterien effizienter und recycelbar zu machen sowie den Herstellungsprozess umwelt- und ressourcenschonender zu gestalten.

An Batterie-Technologien haben vor allem die Fahrzeughersteller selbst ein großes Interesse. Es ist daher auch hier kaum verwunderlich, dass große Unternehmen wie Volkswagen sehr viel Geld bereitstellen, um die Batterieproduktion sowie die Erforschung von Herstellungsprozessen voranzutreiben. Vor diesem Hintergrund soll im Jahr 2025 in Salzgitter eine von VW und dem belgischen Konzern Umicore betriebene Batteriefabrik entstehen, in welcher Vormaterialien für die Batterieproduktion hergestellt werden.

Wie Tech-Aktien den Markt formen

Aus den oben genannten Zusammenhängen wird schnell eines klar: Zum Vorantreiben des technologischen Fortschritts in einem Sektor benötigt es mehr als ein Unternehmen. Branchengiganten sind immer auf die Zusammenarbeit mit kleineren Unternehmen angewiesen, die über spezifisches Knowhow verfügen.

Hierdurch entsteht dann ein Dominoeffekt: Große Unternehmen investieren in kleinere Unternehmen, welche wiederum in noch kleinere Unternehmen investieren können. Auf diese Weise kommt ein ganzer Tech-Sektor in Fahrt und führt zu einer boomenden Branche.

Investoren, die in große oder kleine Unternehmen investiert haben, haben so die Chance auf hohe Renditen in der Zukunft, wenn die Investitionen Gewinne abwerfen. Dies führt wiederum zu mehr Investitionen seitens der Investoren in diese gewinnträchtigen Unternehmen, wodurch ein Kreislauf entsteht von welchem letzten Endes alle profitieren: Die Investoren, die Unternehmen und die Menschen, deren Leben durch den technischen Fortschritt einfacher oder komfortabler wird.

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Die Zinsen sind gestiegen, die Kaufpreise gefallen. Man sollte jedoch nicht darauf hoffen, der Sinkflug ginge weiter, sondern sich gerade jetzt mit dem Kauf von Immobilien näher befassen.

Dabei sind Neubauten aktuell die große Ausnahme. Viele Baustellen in der gesamten Republik stehen still. Und trotzdem bewegt sich einiges am Markt – nur eben nicht beim Neubau.

Nach der Zinswende Mitte 2022 haben etliche Bauträger ihre Projekte gestoppt. Laut Ifo-Zahlen klagt jedes zweite Bauunternehmen über Auftragsmangel, jedes achte sorgt sich um seine Zukunft. Denn potentielle Immobilienkäufer können oder wollen derzeit kaum noch die horrenden Neubaupreise bezahlen, seit die Kreditzinsen auf rund vier Prozent gestiegen sind. Sie warten ab. Damit aber fehlt den Bauträgern frisches Kapital, um geplante Projekte fortzusetzen. Hinzu kommt, dass die Baukosten ebenfalls seit Mitte 2022 weiter gestiegen sind. Inzwischen kostet der Quadratmeter im Neubau (inklusive Bodenanteil) im Bundesschnitt 5000 Euro.

Doch nach der Wende ist vor der Wende: Gerade bei älteren Immobilien wächst das Angebot im Markt stetig. Die Preise haben sich im Bundesschnitt seit dem Höchststand Mitte 2022 um rund zehn Prozent angepasst. Immobilien mit Sanierungsstau und schlechten Energiewerten sind in Randlagen jetzt sogar 20 bis 30 Prozent günstiger zu haben. Gleichzeitig ziehen auch die Such- und Finanzierungsanfragen auf Immobilien- und Finanzierungsplattformen wieder an. Einige haben sich an das erhöhte Zinsniveau gewöhnt und beginnen, sich nach der Schockstarre wieder mit dem Thema zu beschäftigen.

Auch wenn die Banken in der Kreditvergabe deutlich restriktiver geworden sind, so bietet der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage, aufgrund der aktuellen Marktsituation erhebliche Chancen. Er ist als Sachwert zur Diversifikation und des effektiven Vermögensaufbaus (Wertzuwachs, Steuervorteile, Mieteinnahmen) ohnehin unersetzlich.

Viele Kaufwillige hoffen allerdings auf weiter sinkende Preise. Hier sei jedoch vor überzogenen Erwartungen gewarnt, weil kein eindeutiger Trend hinsichtlich der Preisentwicklung 2024 zu erkennen ist. Weil der Einbruch auf dem Neubausektor den Wohnungsmangel noch weiter verstärken wird, der massive Zuzug in Ballungszentren anhält und die Mieten bereits erheblich steigen, ist ein größerer Preisrückgang nicht wahrscheinlich. Ein weiteres Abwarten oder gar der Einstiegsverzicht würde den Anleger vermutlich viel Geld kosten. Denn trotz höherer Zinsen und steigender Mieten sind die Aussichten auf dem Immobilienmarkt gut, weil sich die Käufer beim Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage die Inflation und das künftige Zinsumfeld bei der Finanzierung zunutze machen können.

Als Selbstnutzer ist man auf einen Ort festgelegt. Die entscheidende Frage ist hier: Reicht das Budget für eine gute Citylage, oder muss man weiter ins Umland ausweichen? Für Toplagen erwarten die Marktexperten weiterhin eine stabile Preisentwicklung, dort sind die Quadratmeterpreise bisher kaum gesunken – und werden es vermutlich auch zukünftig nicht. Daneben sollten Käufer aber beachten, dass nicht nur die Lage, sondern auch der Zustand der Immobilie eine Rolle spielt. Wichtig ist neben ausreichendem Eigenkapital auch die energetische Qualität einer Immobilie, da sonst hohe Nebenkosten und Sanierungsauflagen drohen könnten.

Kapitalanleger dagegen sollten sich fragen: Will ich noch in einer 1A-Lage kaufen, also in einer Metropole, die meist ohnehin hoch bewertet ist, oder investiere ich lieber in einer 1B- oder 1C-Lage, wo man (noch) mehr Quadratmeter fürs Geld erhält? Wer in puncto Wertstabilität sichergehen will, wählt eine 1A-Lage. Es gilt als unwahrscheinlich bis ausgeschlossen, dass die Preise in fünf oder zehn Jahren tiefer liegen werden als heute.

Das gilt jedoch auch für 1B- und 1C-Lagen, die aus Renditegesichtspunkten eher noch attraktiver sind (ausgenommen Berlin). Sie sind ähnlich stabil wie die Metropolen, jedoch noch nicht derart überpreist. So liefern sie auch aktuell Bruttomietrenditen von 2,5 bis 3,5 Prozent, während A-Städte häufig knapp darunter liegen. Auch von steigenden Mieten können Kapitalanleger in 1B- und 1C-Lagen überproportional profitieren, ebenso vom Wertzuwachs.

Allerdings gilt immer: Ein genaues Hinschauen bei Makro- und Mikrolage, Zustand, Verwaltung und weiteren Punkten ist unerlässlich und entscheidet über den Erfolg des Invests. Ein Austausch mit Experten wird dringend empfohlen. Wir beraten zu diesem Thema und anderen Themen der Finanzdienstleistung seit mehr als zwanzig Jahren.

Es gibt somit gute Gründe, jetzt zuzuschlagen. Die Phase, in der es wegen günstiger Zinsen billiger war zu kaufen als zur Miete zu wohnen, ist definitiv vorbei. Doch wer es schafft, diese Umstellung anzunehmen und die aktuelle Situation realistisch zu bewerten und für sich zu nutzen, wird in einigen Jahren trotz höherer Kreditbelastung der Gewinner sein.

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Wie funktioniert der CFD-Handel?

Im Kern handelt es sich beim CFD-Handel um eine vertragsbasierte Transaktion zwischen einem Händler und einem Broker. Der Name CFD leitet sich von dem Konzept ab, die Preisdifferenz eines Basiswerts zwischen der Anfangs- und der Schlussposition eines Kontrakts auszugleichen. 

Einfach ausgedrückt: Ein Händler macht oder verliert einen Gewinn, der von der Qualität seiner Prognose abhängt. Wenn sich der Vermögenswert wie vorhergesagt verhält und der Händler den Handel zum günstigsten Zeitpunkt schließt, erzielt er einen Gewinn. Hat er jedoch eine falsche Vorhersage gemacht oder den Ausstiegspunkt (den Zeitpunkt der Vertragsschließung) falsch berechnet, verliert er sein gesamtes investiertes Geld.

Was ist der Algorithmus dieser Art von Handel? 

Wir haben also bereits herausgefunden, worauf die Mechanik dieser Art des Handels beruht. Jetzt sollten wir uns einen Schritt-für-Schritt-Plan ansehen, wie dieses Finanzinstrument gehandelt wird:

1. Auswahl einer Plattform. Sie müssen die beste Plattform wählen, die sicher, plattformübergreifend (von jedem Browser überall auf der Welt zugänglich) und zuverlässig ist und über genaue Instrumente zur Bewertung und Prognose von Vermögenswerten verfügt.
2. Wählen Sie einen Basiswert. Wir müssen eine Ressource identifizieren, an der wir interessiert sind und die wir verstehen. Der Vermögenswert, mit dem wir handeln wollen. Wird es Gold, Öl oder eine Kryptowährung sein? Das bleibt Ihnen überlassen.
3. Wir erstellen Prognosen. Wir beobachten den ausgewählten Vermögenswert, verstehen seine Dynamik im Laufe der Zeit und erstellen auf dieser Grundlage unsere Prognosen darüber, ob er im Preis steigen oder umgekehrt fallen wird.
4. Abschluss eines Geschäfts. In dieser Phase setzen wir unsere Prognose in ein Geschäft um und müssen dann nur noch auf den günstigsten Zeitpunkt warten, um das Geschäft abzuschließen. Es gibt zwei Modi, in denen Sie einen Handel abschließen können. Legen Sie den Bereich des Wachstums eines Vermögenswerts fest (die sogenannte Long-Position) oder sagen Sie einen Rückgang voraus (Short-Position).
5. Abschluss eines Geschäfts. Nachdem wir ein Geschäft abgeschlossen haben, machen wir, je nachdem, ob unsere Prognosen richtig sind oder nicht, entweder einen Gewinn oder verlieren alle unsere Mittel, die wir in dieses Geschäft investiert haben.

Was sind die Risiken des CFD-Handels?

Fehlendes Eigentum

CFD-Händler besitzen den zugrunde liegenden Vermögenswert nicht wirklich. Das bedeutet, dass sie keine Dividenden, Stimmrechte oder andere Privilegien erhalten, die mit dem Besitz des Vermögenswerts verbunden sind, sondern lediglich auf Kursbewegungen spekulieren.

Marktrisiko

Die Preise von CFDs sind direkt an den Marktpreis des zugrunde liegenden Vermögenswerts gebunden. Marktvolatilität, geopolitische Ereignisse, die Veröffentlichung von Wirtschaftsdaten und unerwartete Nachrichten können zu schnellen und unvorhersehbaren Kursschwankungen führen und das Verlustrisiko erhöhen.

Psychologisches Risiko

Emotionale Faktoren können zu impulsiven Entscheidungen und Handelsfehlern führen. Gier und Angst können das Urteilsvermögen trüben und zu erheblichen Verlusten führen.

Um diese Risiken zu verringern, können Risikomanagement-Strategien eingesetzt werden, wie z. B. das Setzen von Stop-Loss-Aufträgen, die Diversifizierung des Portfolios und das sorgfältige Studium der Vermögenswerte vor dem Handel. 

Auch das Sammeln von Erfahrungen und ständiges Lernen können einem Händler helfen, seine Fähigkeiten zu verbessern. Es ist wichtig, den CFD-Handel mit Bedacht und einer gut durchdachten Strategie anzugehen, um mögliche Verluste zu minimieren.

Welche Vorteile bietet der CFD-Handel?

Die Vielfalt der Anlageinstrumente

Die Freiheit, in fast alles zu investieren, in jeden Vermögenswert, an dem Sie interessiert sind und den Sie verstehen. Jede Ressource ändert sich im Laufe der Zeit im Preis, so dass Sie mit dem Wert eines jeden von ihnen arbeiten können.

Bequeme Finanzpolitik

Sichere Auffüllung des Händlerkontos und die Möglichkeit, Gewinne schnell abzuheben. Es besteht keine Notwendigkeit, zusätzliche Wallets zu erstellen oder die Dienste von Vermittlern in Anspruch zu nehmen, die immer einen hohen Prozentsatz für ihre Dienste verlangen.

Verlässlichkeit

Jederzeitiger Zugang zur Plattform über einen bequemen Browser oder eine Anwendung – all das ist wichtig, und dieses Anlageinstrument bietet all das. Es ist auch sehr wichtig, dass wir die Daten ständig aktualisieren und den Status der Fonds in Echtzeit überwachen können. Und diese Informationen sind schnell auf einem oder allen Ihren Geräten gleichzeitig verfügbar.

Es ist kein großes Kapital erforderlich 

Die Schwelle für den Einstieg in diesen Handelszweig ist nicht hoch. Sie können mit fast jedem Geldbetrag beginnen.

Foto: Envato.com

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Bitcoin, Ether und Co.: Eine Achterbahnfahrt mit ungewissem Ausgang

Als der Preis des Bitcoin Ende 2020 erstmals über die 20.000 US Dollar-Grenze sprang, verwiesen Beobachter der Kryptoszene darauf, dass nun ein ungeahnter Höhenflug starten könnte. Sie waren im Recht. Auch wenn es immer wieder kleinere Korrekturen gab, so stieg der Preis der Kryptowährung auf über 69.000 US Dollar – erreicht im November 2021. Aber auch Kryptowährungen wie Ether und Dogecoin konnten Rekorde aufstellen. Der gesamte Kryptomarkt hat sich im Aufwind befunden.

Und der gesamte Kryptomarkt stürzte im Jahr 2022 ab. Der Bitcoin schlitterte sogar unter die 20.000 US Dollar-Grenze; wer also erst im Laufe des Jahres 2021 eingestiegen ist, der musste enorme Verluste akzeptieren. Auch wenn sich der Bitcoin Preis mit Beginn des Jahres 2023 wieder über 20.000 US Dollar festigen konnte, so wissen die Kryptofans, Spekulanten und Anleger ganz genau, dass es scheinbar keinen Boden gibt, wenn es nach unten geht.

Jedoch sind die Prognosen vielversprechend. Das ist auch der Grund, wieso sich immer mehr Anleger für langfristige Investitionsmöglichkeiten interessieren. Ganz egal, ob Bitcoin, Immediate Edge oder Litecoin – der gesamte Markt wird, so die Experten, in absehbarer Zeit wieder an Stärke zulegen können.

CFDs, ETFs, Futures: So kann mit Kryptowährungen Geld verdient werden

CFDs

Contract for Difference – CFDs – können für extrem hohe Gewinne sorgen, am Ende aber auch für erhebliche Verluste verantwortlich sein, wenn der Markt falsch eingeschätzt wird. Wer CFDs tradet, spekuliert mit der Preisdifferenz. Geht es nach oben oder geht es nach unten? Wer meint, der Preis des Bitcoin steigt, wird eine Long Position eröffnen. Ist man der Meinung, es geht nach unten, so wird die Short Position eröffnet. Da der Kryptomarkt sehr volatil ist, sollte man hier immer mit risikoreduzierenden Instrumenten – Take Profit und Stop Loss – arbeiten. So kann im Vorfeld der maximale Verlust bzw. der maximale Gewinn selbst definiert werden.

ETFs

ETFs sind die Alternative für all jene, denen der CFD Handel zu riskant ist. ETFs – Exchange Traded Funds – bilden den Markt nach. So kann man in ETFs investieren, die etwa die Top 10 der Kryptowährungen laut Marktkapitalisierung nachbilden oder bestimmte Schwerpunkte haben – so etwa das  Proof of Stake Protokoll.

Futures

Bei Future-Kontrakte handelt es sich um Termingeschäfte, damit zukünftige Preisschwankungen abgesichert werden können. Futures kann man an den Börsen auf Rohstoffe wie Gold abschließen, über einen Broker auch auf Kryptowährungen. An der Terminbörse wird das Produkt zu einem festgelegten Preis gekauft, das erst in der Zukunft geliefert wird. Der Trader spekuliert hier mit geringem Eigenkapital auf steigende oder fallende Kurse und kann mit der Hebelwirkung für stärkere Auswirkungen der Preisbewegungen sorgen.

Investieren und in der Wallet aufbewahren

Sehr wohl kann über die Kryptobörse auch direkt in die eine oder andere Kryptowährung investiert werden. Wie das möglich ist? Der Anleger erwirbt Coins und verwahrt diese in der Wallet, das ist das digitale Portemonnaie, auf.

Erreicht dann die Kryptowährung das selbst gesetzte Preisniveau, zudem verkauft werden soll, werden die Coins veräußert und der Gewinn verbucht. Wichtig ist, hier die Nerven zu bewahren – immer wieder können Abstürze für starke Verluste sorgen. Solange jedoch die Coins nicht veräußert werden, handelt es sich um Momentaufnahmen und um keine realen Verluste.

Wichtig ist, sich im Vorfeld mit den Projekten hinter den Kryptowährungen zu befassen. Zudem sollte man einen Wallet Vergleich anstellen. Es gibt verschiedene digitale Portemonnaies, die allesamt Vor- und Nachteile haben.

Das heißt, nicht nur ein Broker- bzw. Kryptobörsenvergleich ist ratsam, sondern auch der Vergleich mit Blick auf die verschiedenen Wallets.

Bilder:
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Eigentum ist eine Grundlage für Wohlstand

Geht es um Vermögensaufbau und Altersvorsorge, denken viele Menschen zuerst an Aktien, Anleihen oder Fonds. Dabei sind Immobilien eine äußerst attraktive Ergänzung, bieten sie doch eine Vielzahl von Vorteilen, die eine Investition lohnenswert machen.

Die Immobilie als Kapitalanlage eignet sich

• zum Vermögensaufbau
• zur Schließung von Rentenlücken
• zur Erhaltung des Lebensstandards im Ruhestand
• als Schutz gegen Inflation und
• zur Senkung der Steuerlast

Stabilität und Wertsteigerung

Eine Immobilie zu erwerben, bedeutet in der Regel eine mittel- bis langfristige Investition. Trotz gestiegener Zinsen zeigt sich der Immobilienmarkt in vielen Regionen und Städten relativ stabil. Da Immobilienpreise mittel- bis langfristig zumeist steigen, versprechen sie eine hohe Rendite. Auch angesichts möglicher Schwankungen ist der Erwerb einer mit Sorgfalt ausgesuchten Immobilie eine kluge und rentable Investition.

Monatliche Einnahmen

Durch die Vermietung der Immobilie werden dauerhafte Mieteinnahmen erzielt, die zur Abzahlung des Immobiliendarlehens oder für andere Investitionen genutzt werden können.

Im aktuellen Wohnungsmarkt treffen steigende Mietpreise auf zu wenig Wohnraum, was die Immobilie als Kapitalanlage noch attraktiver und rentabler machen kann.

Altersvorsorge

Eine bezahlte Immobilie ist ein nachhaltiger Baustein zur Altersvorsorge. Sie dient im Ruhestand als dauerhafte Einnahmequelle durch Mieteinnahmen oder kann verkauft werden, um das daraus resultierende Vermögen anderweitig zu nutzen. Dabei bietet die Immobilie als Sachwert zusätzlich eine Absicherung gegen mögliche Krisen .

Schutz gegen Inflation

Immobilieninvestments sind ein wirksamer Schutz gegen Inflation, da sowohl die Mieteinnahmen als auch der Wert der Immobilie mit der Inflation steigen. Somit ist das Investitionsergebnis inflationsresistent und eine zuverlässige Einnahme. Darüber hinaus schützt eine Immobilie als Sachwert auch vor einer möglichen Entwertung von Papiergeld.

Steuerliche Vorteile

Immobilien als Kapitalanlage bieten steuerliche Vorteile. Ausgaben für Instandhaltung und Modernisierung sowie Abschreibungen können steuerlich abgesetzt werden und führen so zu einer Reduzierung der Steuerlast. Zudem bietet die Finanzierung der Immobilie steuerliche Vorteile wie zum Beispiel die Möglichkeit der steuerlichen Absetzbarkeit von Zinsen und anderen Kosten.

Fazit

Eine passende Bonität vorausgesetzt, sollte ein jeder mindestens eine Immobilie als Kapitalanlage in seinem Portfolio haben, um

• Vermögen auf- oder auszubauen bzw. abzusichern
• im Alter nicht nur auf die staatliche Rente angewiesen zu sein
• sorgenfrei als Senior in seinem Eigenheim zu wohnen
• sein Vermögen gegen Inflation zu schützen
• seine Steuerlast zu senken

Unser Angebot – das besondere Extra für Sie

Natürlich gibt es auch bei Immobilieninvestments Risiken und Besonderheiten, die es gilt individuell abzuwägen. Zuverlässige, umfassende Informationen sollten immer die Grundlage einer Beratung sein und Sie in Ihrem Entscheidungsprozess unterstützen.

Der persönliche Kontakt zu einem unserer Berater und unser Angebot von ergänzenden Services innerhalb unseres kompetenten Netzwerkes machen einen entscheidenden Qualitätsunterschied aus.

Wir sind für Sie da, wenn‘s drauf ankommt.

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Fragwürdiger Shopping-Trend: Wer heutzutage etwas kaufen möchte, dem stehen viele Bezahl-Wege zur Verfügung – vor allem im Internet. Neben der klassischen Lastschrift-Variante erfreuen sich Kreditkarte, Ratenzahlung, auf Rechnung oder mit verspätetem Zahlungsziel wachsender Beliebtheit; vor allem bei jungen Menschen. Gerade das sogenannte „Buy now, pay later“-Prinzip erscheint für Heranwachsende zunächst verlockend. Die Möglichkeit, für ein Produkt oder eine Dienstleistung erst verspätet zu zahlen, ist praktisch, birgt aber auch die große Gefahr, den Überblick zu verlieren und in die Schuldenfalle zu geraten. Denn häufig kommt das böse Erwachen erst Wochen später. Die Trendstudie „Jugend in Deutschland“ kam zuletzt sogar zu dem Ergebnis, dass in Deutschland jeder Fünfte zwischen 14 und 29 Schulden hat.

Konsum und Sparen schließen sich nicht aus: Immer wieder passiert es, dass man die Fixkosten und deren Anteil am Monatsbudget aus den Augen verliert. Langfristige Sparziele geraten in Vergessenheit. Gerade deshalb ist es wichtig, den Überblick über die eigenen Ein- und Ausgaben zu behalten. Dabei müssen sich Konsum und Sparen nicht ausschließen. Um die Kontrolle zu behalten, verlassen sich viele Menschen deshalb auf das Zwei-Konten-Modell. Gerade mit diesem Modell kann man Sparen quasi lernen. Idealerweise wird bei dieser Variante ein Konto zum Sparen und Geldanlegen verwendet. Das andere benutzt man für den täglichen Lebensunterhalt und sonstige Konsumfreuden.

Andere wiederum versuchen, ihre Ausgaben prozentual aufzuteilen. Als Orientierung kann beispielsweise die DVAG-Formel zum finanziellen Glück dienen. Dabei werden 30% des Gehalts fürs Wohnen verwendet, 30% zum Sparen, 30% für den Konsum. Und die restlichen 10 Prozent? Die werden gerne mal vergessen in der Haushaltsrechnung, sind aber immens wichtig: 10% des Budgets sollten nämlich zur Absicherung genutzt werden, sprich für Versicherungen zum Schutz von Gesundheit und, falls vorhanden, Eigentum.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wieviel man eigentlich für den Lebensunterhalt benötigt, eignet sich nach wie vor das gute alte Haushaltsbuch, in dem alle Ein- und Ausgaben notiert werden. Wichtig: Auch Kleinstbeträge wie beispielsweise das morgendliche Brötchen vom Bäcker oder die Kosten für das monatliche Musik-Abo sollten notiert werden. Gerade kleinere Posten summieren sich schnell im Laufe eines Monats. Je konsequenter das Haushaltsbuch geführt wird, desto aussagekräftiger ist es.

Für alles vorbereitet sein: Sofern es doch mal nicht reicht und man sich zu häufig in den roten Zahlen bewegt, empfiehlt sich das Gespräch mit einem Experten, beispielsweise einem Vermögensberater, um das Konsum- und Sparverhalten mal ganz genau durchzugehen: Welche Pläne habe ich noch? Stehen größere Anschaffungen bevor? An welchen Ausgaben kann ich noch schrauben? Gibt es bestehende Kredite mit zu hohen Raten? All dies sind Punkte, die Vermögensberater mit geschultem Blick durchleuchten und dadurch Möglichkeiten zum Sparen aufdecken. Der Vermögensberater hilft im Übrigen auch, weitere Faktoren wie die beispielsweise die private Altersvorsorge zu berücksichtigen.

Über die Deutsche Vermögensberatung Gruppe

Rund 8 Millionen Kunden setzen bei den Themen Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau auf die Kompetenz und Erfahrung der Vermögensberaterinnen und Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung Unternehmensgruppe. Als Finanzcoaches helfen diese ihren Kunden, das Beste aus ihren Finanzen zu machen. Getreu dem Leitsatz „Früher an Später denken“ bieten sie in mehr als 5.200 Direktionen und Geschäftsstellen seit über 45 Jahren eine branchenübergreifende Allfinanzberatung. Das Familienunternehmen ist Deutschlands größte eigenständige Finanzberatung. Mehr Informationen gibt es auf www.dvag.de oder via Twitter @DVAG.

Pressemitteilung DVAG
Foto: Envato.com

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